Ancora una volta torniamo a parlare delle assicurazioni sui rischi catastrofali, argomento di primissimo piano considerato l’aumento esponenziale degli eventi estremi. Meno di un anno fa, proprio su questo blog, osservavamo come queste polizze fossero ancora poco diffuse nel Paese, nonostante il costo dei danni causati dagli eventi naturali continuasse a crescere. Il 2026 si sta dimostrando l’anno in cui il settore assicurativo sta davvero comprendendo a pieno quanto il cambiamento climatico non sia più un tema astratto. Piogge torrenziali, grandinate improvvise, alluvioni lampo stanno mettendo sotto pressione il ramo danni, che fatica a mantenere la redditività di qualche anno fa. Le compagnie si trovano davanti a una sfida nuova: aggiornare modelli, tecnologie e prodotti per restare sostenibili in un contesto che cambia più velocemente dei loro sistemi.

Sinistri più frequenti e più costosi: cosa significa davvero

Negli ultimi anni la frequenza dei sinistri legati al clima è cresciuta oltre le previsioni dei modelli storici. Questo non riguarda solo le grandi catastrofi: anche gli eventi “medi” stanno diventando più intensi e più difficili da prevedere.

La competizione tra insurtech e compagnie tradizionali non è più la narrazione semplificata del “digitale contro analogico”. Negli ultimi anni il mercato assicurativo italiano ha iniziato a muoversi verso una dinamica più complessa: due modelli che si osservano, si sfidano e, sempre più spesso, collaborano. La vera battaglia riguarda la capacità di innovare, di governare l’AI, di semplificare l’esperienza cliente e di costruire prodotti realmente utili in un contesto che cambia rapidamente.

La velocità come primo terreno di scontro

La differenza più evidente tra insurtech e compagnie è la velocità. Le insurtech lavorano con cicli di sviluppo rapidissimi, spesso di pochi mesi, mentre le compagnie si muovono su tempi molto più lunghi. Questo divario si riflette nel lancio dei prodotti, nella sperimentazione dell’AI, nella digitalizzazione dei processi e nella capacità di integrare l’assicurazione dentro altri servizi, come pagamenti, mobilità o e‑commerce (embedded insurance).

Per recuperare terreno, molte compagnie stanno creando strutture interne dedicate all’innovazione, veri e propri laboratori che operano con logiche più snelle e tempi di lancio più rapidi.

L’esperienza cliente come nuovo standard competitivo

Le insurtech hanno imposto un nuovo modo di intendere la relazione con il cliente: onboarding in pochi minuti, polizze modulari, gestione dei sinistri via app, pricing dinamico. Il cliente post‑digitale non cerca solo rapidità, ma anche trasparenza, semplicità e controllo.

Il convegno CESIA (Centro Studi Intermediari Assicurativi di Cgpa Europe) che si è tenuto lo scorso 21 maggio a Roma, ha messo in luce un cambiamento che molti operatori percepivano da tempo: la responsabilità civile professionale degli intermediari non è più un tema tecnico confinato agli specialisti, ma un indicatore della maturità dell’intero settore assicurativo. La presentazione del decimo Annual Report 2025 ha offerto una lettura chiara di come i rischi si stiano trasformando e soprattutto di come la filiera distributiva, con particolare riferimento ai collaboratori iscritti in Sezione E del RUI, rappresenti oggi il vero banco di prova della sostenibilità del sistema.

Dalla burocrazia alla consulenza

Negli ultimi dieci anni i sinistri non sono diminuiti ma cambiati. Gli errori amministrativi, un tempo dominanti, si sono progressivamente ridotti. A crescere, invece, sono stati i sinistri legati alla qualità della consulenza, alla correttezza dell’informazione, alla capacità dell’intermediario di interpretare un quadro normativo sempre più complesso. È un passaggio culturale prima ancora che tecnico: la responsabilità professionale non nasce più da un modulo sbagliato, ma da un consiglio inadeguato, da una valutazione superficiale del rischio, da una relazione con il cliente non sufficientemente tracciata, scarsa professionalità e poca consapevolezza del proprio ruolo, che probabilmente sono aspetti ancora più gravi.